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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：
1 [! ~8 z6 M* R4 r. M, f刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：, q* y; C- U: O, f1 z2 t, t4 L
6 }! c3 p! m, ~9 g& {# I- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
& y4 q# b& h; ^$ O/ U T- 各自名下的RRSP总共$400,000* ]- ~8 I, j8 I% e: V4 v
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000* J u* U% c- D8 m' h) {' w
- 其余存款及投资账户$200,000
( S+ f& S1 J7 }8 @) _9 m- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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+ e5 e- L3 R- r3 E两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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. ]; S6 H) `, d, D% D1 h7 H- o不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：9 C" `7 d' }( \ T- [
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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5 d7 D. E6 |( q# }& U. c! h0 J若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！1 [' y4 T# L) _' o. S/ T
9 C6 q% j1 G. F; l这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？* c8 `9 T& C% m7 [: v
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。' C" x9 T( m, y0 ~ E4 ^& d6 K" L
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3 V/ v! v9 g2 ]' L（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）" E4 G/ y" {* V) X: |: _' h
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。' @1 |8 ?9 d. _$ R1 Z- B8 U' T
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。5 v; S* |3 C& q a
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。: y2 V/ Z7 @# b, ~) z
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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* ?* F. |; A$ n7 T/ h在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
! n) ]! x& E( o a R0 q$ ~跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！, G3 f3 w' f1 {
/ Y4 ?4 N" H7 I+ e% c5月06日Edmonton不见不散！！ t5 Y9 j$ D8 X% B5 i
5月06日Edmonton不见不散！！
7 h$ k% z6 T4 j# A4 _4 `5月06日Edmonton不见不散！！
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
& h7 Q, B* V& d课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。' P* b! @" d9 ]* P% I& _% T
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【课程内容】" {! v2 }0 K5 m; {% g
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款% T2 ]" v: L0 D1 o7 \
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款" H7 C1 S: ?$ t; L) B
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
7 p" \. t5 x6 J% T2 n* k策略4: 善用基金特性来获得免税收入1 B( e& Z3 M: l2 k
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
]& B& T. O+ j0 ]" a: ?策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰, D/ Y* R/ a" o/ n! z! Z8 i
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利$ y5 P( q' U1 U! _" Q& ]- Z/ |+ O% r8 e* i
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰/ U2 A& }2 }3 ~. |4 t
策略9: 完善家庭财务总规划
* [: e9 n& p7 k1 s' v& X+ m* s策略10: 资产保障及资产传承规划
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【主讲嘉宾团队】6 d v+ h3 Q6 v
★加拿大华裔杰出女性
* ]3 D4 ~1 k' ]4 G2 R. g★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
; D* J: |/ r* i0 B★上亿资金管理
1 _0 v4 Y7 p' [' B& t V★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员. C% h4 {2 {- m7 a5 O
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; W3 H* ?6 r+ D% `0 F【课程安排】
2 n' j- m" ?+ K: j2 Z+ U5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）" A5 V: F: G3 D7 p
具体地址在报名接收后通知您
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6 v$ ^% T" U; _ t, ?$ l【报名方式】
7 G: h" l* o4 m" K3 n# x5 O1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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! Y; x* m, {# k8 q- Hhttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK0 y! d+ y4 |# m0 f
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" b1 A9 d: u$ x3 z/ _" ?2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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3. 电话报名热线:647-818-23853 f5 c0 D i. g" x# |0 _6 D& O9 K
0 G0 E+ I0 g. [% b7 L8 j: U/ w4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com/ `/ a7 F+ o# q# H
* l* F9 z4 l( |; i6 x过往学员反馈
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。- T5 W6 ^! ?3 s; k" H& K6 ~! g
8 H( Y/ Q- B0 z3 ^6 ~: i( A- ]学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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( T. z/ x+ s* H$ m4 [+ r学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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+ E) \5 S' p) V7 l过往课程现场# `- B8 |* l: Q/ K D. @* k
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
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变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
