 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C% }! a# ]* I' u# c$ v: M' l- U6 ~; `6 n
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。6 P/ A; T* h! [1 Y G$ D
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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* I% H- l# |$ s% c6 X传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件
4 F! d$ B4 `- R# I# O; |+ Z１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率9 g+ R1 C' t% U
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
S J9 z6 d8 x6 N+ P5 ` a银行不会通过比率超过４０％的贷款人+ O) F* f/ Q$ e9 e$ [/ O9 W
; m' U% V! N, F1 }+ c3 ^* n0 I２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率1 N! t; \* ]; G% p* B* g
与上面一样，不过省略了其它债务
/ X/ K/ }' O5 [5 G银行不会通过比率超过３２％的贷款人& v# E4 y- P i( @' k d- N
+ @7 Q' K0 e4 l, f( r9 ?３ 良好信用贷款纪录
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, V! I/ C1 V( k7 G( S' m４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
, @, } C# V- d. i/ ^' E" tａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
" n3 c1 P) [. O4 u. Jｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
2 p1 |# r" U! @# `ｃ 要求较高比例的抵押" |" f; E* r" w# z6 ?0 N& I+ B
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V: ?8 N, M9 p, v6 A如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
' [* E, Z0 Y, w; V2 i不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
; f3 G: J* }# m! u" bCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。/ n) h3 O) _) o5 Y, U- X
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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变色卡
显身卡
楼主
发表于 2007-8-25 15:59
